Weiterentwicklung und Update-Informationen

Bislang war die Einstellung von Firmenfarben in XPS-Privatfinanz nur für die Eingabeoberfläche möglich nicht aber für die Berichte.

Über die Firmeneinstellungen können jetzt auch bei Berichten Farbeinstellungen für den Hintergrund von Tabellenköpfen und die Schriftfarbe von Überschriften vorgenommen werden.

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Individuelle Farbeinstellungen waren in den Excel-Anwendungen sehr unterschiedlich gelöst und in den XPS-Finanztools teilweise nicht möglich.

Das Konzept für die individuellen Farbeinstellung wurde vereinheitlicht. Für alle Excel-basierten Programme stehen jetzt über das XPS-Makro „Beraterdaten eingeben“ Eingabefelder für die Hintergrundfarbe von Tabellenköpfen und die Schriftfarbe von Titelüberschriften zur Verfügung.

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Ergänzung der neuen degressiven 5%-Abschreibung für vermietete Immobilien ab 2024 um die optionale zusätzliche Sonderabschreibung.

Die Sonderabschreibung für Mietwohnungsneubau gemäß § 7b EStG wird unter bestimmten Voraussetzungen zusätzlich zur degressiven 5%-igen Abschreibung gewährt. Gerechnet werden dann ab dem eingegebenen Kalenderjahr 5% des Regel-Afa-Wertes für die Dauer von vier Jahren.

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Die Vorschlagstabelle wurde analog zum Rentenplaner in Excel erweitert um die Spalte „Rentenkapital“.

Damit erhält der Berater insbesondere bei manuell erstellten Vorschlägen nützliche Zusatzinformationen.

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Die Sonstige AfA wurde auf 15 Jahre verlängert.

Weil Denkmal-AfA oft erst im Folgejahr beginnt, war der bisherige Zeitraum von 14 Jahren in einigen Fällen nicht ausreichend.

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Erbberechtigte um gemeinnützige Vereine erweitert.

Gelegentlich werden gemeinnützige Vereine mit Vermächtnissen bedacht oder als Erben im Testament. Gemeinnützige Vereine sind von der Erbschaftssteuer befreit.

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Erbberechtigte um Urenkel erweitert.

Bei großen Erbschaften werden gelegentlich auch Urenkel mit Vermächtnissen bedacht, um erbschaftssteuerliche Freibeträge auszuschöpfen. Bei Urenkel beträgt der erbschaftssteuerliche Freibetrag 100.000 € gegenüber 200.000 € bei Enkeln.

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Die CRM-Funktionen in XPS-Privatfinanz wurden ergänzt um Adress- und Geburtstagsliste.

Die Auswertung erfolgt über das Funktionsmenü in der Kundenübersicht.

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Über einen Info-Button in der Kundenübersicht hat der Berater die relevanten Kommunikationsdaten vom Kunden schnell zur Verfügung.

Wenn der Berater eine entsprechende Computertelefonie eingerichtet hat, kann der Kunde direkt aus XPS-Privatfinanz angerufen werden.

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Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen werden auch hybride Fondspolicen angeboten. Hier wird in drei Anlagetöpfe investiert: Deckungsstock, Wertsicherungsfonds, freie Fonds.

Alle drei Anlagetöpfe haben unterschiedliche Renditeerwartungen und Kostenstrukturen. Die Kostenanalyse wurde umfassend erweitert, so dass nun auch hybride Fondspolicen abgebildet werden können.

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Wird die Vorabpauschale als jährliche Ausgabe gebucht, sind die Zahlungsströme nicht mehr vergleichbar. Man kann dann nicht mehr die absoluten Beträge vergleichen, sondern nur noch die Rendite.

In der neuen Kostenanalyse kann man wahlweise die Vorabpauschale liquiditätswirksam buchen oder aus dem Vermögen entnehmen. Den analogen Parameter gibt es außerdem neu für das einmalige Honorar zu Beginn und auch für die Kontogebühren, so dass Varianten jetzt auch bei den absoluten Beträgen sehr gut vergleichbar sind.

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Für die Bedienung gibt es im Bereich Vermögen und Finanzplanung die Baumstruktur am linken Bildschirmrand.

Bei umfangreichem Vermögen wird der Baum lang und unübersichtlich. Über die neuen Buttons zum Einklappen und Ausklappen des gesamten Baums behält man die Übersicht über die verschiedenen Anlagen.

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Für die Anlagen in der Finanzplanung können jetzt auch in Privatfinanz "Empfehlungen / Maßnahmen" dokumentiert werden.

Dazu gibt es auch eine entsprechende Auswertung "Empfehlungen / Maßnahmen", über die im Rahmen des Reporting ein Fazit aus der Finanzplanung dargestellt werden kann.

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Die Empfehlungen und Maßnahmen wurden um zusätzliche Eingabefelder für Krankenversicherungen und allgemeinen Daten erweitert.

Damit kann auch ein allgemeines Fazit für die Finanzplanung und auch das wichtige Thema Krankenversicherung im Rahmen des Berichts Empfehlungen / Maßnahmen dokumentiert werden.

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Neben der Beitragsrendite und der Fortführungsrendite wird jetzt auch die Ansparrendite angezeigt.

Die Ansparrendite bezieht sich auf die bereits eingezahlten Beiträge im Verhältnis zum aktuellen Rückkaufswert. Während die Fortführungsrendite eine Schätzung für die zukünftige Rentabilität darstellt, beschreibt die Ansparrendite die Rentabilität in der Vergangenheit.

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Die Nutzung von Formeln wird in den Excel-basierten XPS-Programmen schon lange unterstützt.

Jetzt ist die Nutzung von Formeln auch in den Eingabefeldern in XPS-Privatfinanz möglich. Die Eingabe erfolgt mit einem Gleichheitszeichen gefolgt von dem Formelterm. Beim Verlassen des Feldes wird die Formel durch den ermittelten Wert ersetzt.

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Mit dem neuen "Inaktiv"-Schalter können einzelne Kredite und Tilgungsverträge für die Berechnung deaktiviert werden.

Damit müssen verschiedene Szenarien nicht mehr in verschiedenen Analysen abgespeichert sondern können in einer einzigen Analyse abgebildet werden.

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Bei einmaligen Einnahmen oder Ausgaben musste bislang immer das Endedatum erfasst und gleich dem Beginndatum gesetzt werden.

Mit einem Zusatzfeld "einmalige Zahlung" kann auf die Erfassung von Zahlweise und Endedatum verzichtet werden. Die Erfassung von Einmalzahlungen wird damit vereinfacht.

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In der Finanzplanung gibt es umfangreiche Plausibilitätsprüfungen. Wenn sich die Plausibilitätsprüfung auf einen konkreten Vertrag bezieht, wird jetzt die ausgegebene Fehlermeldung mit einer Verlinkung versehen.

Bei Klicken auf den Link gelangt man direkt zu der betreffenende Position und kann die erforderliche Änderung vornehmen.

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Neue Felder für einmalige Zuzahlungen auf ein Konto oder in ein Depot.

Negative Zuzahlungen werden als Entnahmen interpretiert. Zusammen mit den Feldern für Entnahmen können damit bis zu zehn Einmalzahlungen abgebildet werden.

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Die Analyse "Inflationsbereinigte Liquidität" ist jetzt auch in XPS-Privatfinanz verfügbar.

Insbesondere bei jährlich steigenden, nominellen Unterdeckungen in der Rentenphase ist die inflationsbereinigte Darstellung nützlich.

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Über die neue Schnittstelle können die Daten aus der Finanzplanung in das Generationen-Tool übertragen werden.

Das Generationen-Tool bietet an einigen Stellen mehr Möglichkeiten für die Generationenberatung. Beispielsweise können im Generationen-Tool für die Vermögenswerte individuelle Erben definiert werden. Die erweiterten Möglichkeiten des Generationen-Tools sind nun schnell und einfach über die Schnittstelle aus der Finanzplanung nutzbar.

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Neben der Baumstruktur gibt es jetzt eine tabellarische Ansicht, über die alle wichtigen Eingabedaten sichtbar sind.

Bei der Dateneingabe waren die erfassten Attribute nicht erkennbar außer über den Eingabedialog für den einzelnen Erbberechtigten bzw. Vermögenswert. Durch die neue Übersicht können die Daten schnell kontrolliert werden.

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Der in der Excel-Version bereits vorhandene Haushaltsrechner ist jetzt auch im Web verfügbar.

Damit können die klassischen Lebenshaltungskosten mit den Standardpositionen Wohnen & Miete, Lebensmittel & Getränke, Urlaub & Hotels etc. sehr komfortable erfasst werden.

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Will man beispielsweise mehrere Immobilien erfassen, war dies bislang nur über Einzelanlage von Immobilien möglich.

Das Formular zum Anlegen eines neuen Datensatzes wurde entsprechend erweitert. Damit können jetzt mehrere Immobilien in einem Zug angelegt werden. Die Datenerfassung wird dadurch wesentlich beschleunigt.

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Die Statistikanalyse für Inflation, Beitragsbemessungsgrenzen, Sozialversicherungswerte etc. ist jetzt auch im Web verfügbar.

Daneben sind auch Jahresschlusskurse von Wertpapierindizes, die Entwicklung der Goldkurse und mittlere Zins- und Kreditzinssätze darstellbar.

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Der im XPS-Vermögensplaner vorhandene Restschuldrechner wurde webfähig gemacht und steht jetzt auch in Privatfinanz zur Verfügung.

Insbesondere bei im Vorjahr begonnen Krediten erleichtert der Restschuldrechner die Datenerfassung, weil die Restschuld zum Jahresbeginn oft nicht bekannt ist.

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Der Ruhestands-Check wird auch als Webcontent für die Neukundenakquise eingesetzt. Endkunden möchten, dass die Anwendung handyfähig ist und mit dem Smartphone bedient werden kann. Das Design wurde als responsive Webdesign umgesetzt, so dass die Anwendung geräteunabhängig funktioniert.

Für die Startseite wurde ein QR-Code programmiert, damit der Aufruf der Seite auf dem Smartphone automatisiert via QR-Code erfolgen kann.

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Die Auswertungen in XPS-Privatfinanz wurden ergänzt um einen Datenerfassungsbogen. Der Datenerfassungsbogen wird als PDF erzeugt. Der Kunde kann das PDF ausdrucken und eventuelle Datenänderungen notieren.

Die bislang nur in Excel vorhandenen Auswertungen steht nun auch online zur Verfügung.

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Die Auswertungen in XPS-Privatfinanz wurden ergänzt um die Steueranalyse. Neben den absoluten Zahlen werden ebenso Durchschnittsteuersatz und Grenzsteuersatz im zeitlichen Ablauf dargestellt.

Die bislang nur in Excel vorhandenen Auswertungen steht nun auch online zur Verfügung.

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Über den Bericht "Vermögen" wird die Vermögensverteilung vor und nach Erbfall dargestellt.

Individuelle Testamente können damit gut nachvollzogen werden.

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Vermögenswerte können Erbberechtigten individuell zugeordnet werden.

Damit können beispielsweise individuelle Testamente abgebildet werden, in denen jedes Kind eine vermietete Wohnung erhält. Nicht zugeordnete Vermögenswerte werden entsprechend der Erbquoten verteilt.

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Im Modul Finanzplanung kann der Berater neben der akiven Planungen auch andere Planungsvarianten für den Kunden sichtbar machen.

Die Liste der sichtbaren Planungen sieht der Kunden in einer Aufklappliste oben rechts in seinen Kundeneinstellungen.

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Erweiterung der Einnahmen um eine neue Einnahmeart "Vorstand mit KVZ". Bei dieser Auswahl werden AG-Zuschüssen für die Krankenversicherung gebucht.

Die Sozialversicherungsfreiheit für Vorstände einer AG erstreckt sich auf die Renten- und die Arbeitslosenversicherung. Für die Krankenversicherungspflicht besteht ausdrücklich keine Befreiung per Gesetz. Daher haben Vorstände einer AG einen Rechtsanspruch auf einen Beitragszuschuss zur Kranken- und Pflegeversicherung. Dieser Rechtsanspruch ist unabhängig davon, ob die betreffende Person freiwillig gesetzlich oder privat versichert ist.

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Mit dem Wachstumschancengesetz werden vermietete Neubauten mit einer degressiven 5%-Abschreibung gefördert.

Beispielrechnung: Bei 400.000 Euro Investitionskosten können im ersten Jahr 20.000 EUR (= 5% von 400.000), im zweiten Jahr 19.000 EUR (= 5% von 380.000) usw. abgeschrieben werden. Der Baubeginn des Wohngebäudes und auch der Abschluss des Kaufvertrag muss zwischen dem 01.10.2023 und dem 30.09.2029 liegen.

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Neben Gesetzlicher Erbfolge und Berliner Testament kann jetzt noch eine „Indiviuelles Testament“ ausgewählt werden.

Bei der Auswahl "Individuelles Testament" können für die Erbberechtigten abweichende individuelle Erbquote erfasst werden. Außerdem lassen sich über die individuelle Erbquote für den zweiten Erbgang auch Schlusserben im Falle des Berliner Testaments definieren.

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Die Übertragung von Supportfällen aus den Excel-basierten Programmen an den XPS-Support wurde wesentlich vereinfacht.

Das Makro "Datenschutz" wurde um eine automatische Anonymisierung und Uploadfunktion an den XPS-Support erweitert. Damit wird der Informationssicherheit von sensiblen Kundendaten in besonderem Maße Rechnung getragen.

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Erweiterung der Erbberechtigten um Großnichten und Großneffen.

Insbesondere bei älteren Mandanten ohne eigene Nachkommen kommen Großnichten und Großneffen oft als Erben zum tragen.

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Pflegereform 2023 mit dem Pflegeunterstützungs- und -entlastungsgesetz (PUEG) sieht Abschläge für Familien mit Kindern im PV-Beitrag vor.

Die Beiträge zur Pflegeversicherung sinken für kinderreiche Eltern. Für kinderlose Personen werden sie angehoben. Folgende Abschläge abhängig von der Anzahl der Kinder unter 25 Jahren werden gewährt: bei 2 Kindern 0,25%, bei 3 Kindern 0,5%, bei 4 Kindern 0,75% und bei 5 und mehr Kindern 1%. Der Beitragszuschlag für Kinderlose beträgt 0,6% (davor 0,35% bis 06-2023).

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Der Datenerfassungsbogen kann jetzt als externe Excel-Mappe erstellt werden, so dass jede Anlage auf einem Tabellenblatt dargestellt wird.

Der Kunde kann im Bedarfsfall damit flexibel neue Tabellenblätter hinzufügen. Dabei ist ausreichend Platz vorhanden, um die Anlagen oder Datenänderungen individuell zu kommentieren.

Zum Update kommen Sie am einfachsten über den jeweiligen UPDATE-Button. Oder rufen Sie unseren Support an!

Anpassung der Programme an den neuen Steuertarif und die neuen Sozialversicherungswerte.

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Neue Auswertung zur Absicherung des Pflegefalls bei vollstationärer Pflege mit Ermittlung der Deckungslücke.

Abhängig vom Pflegegrad werden die definierten Kosten bestehend aus pflegebedingten Kosten, Investitionskosten, Kosten für Unterkunft und Verpflegung den Leistungen aus gesetzlicher und privater Pflegeversicherung gegenübergestellt.

Zum Update der Excel-Programme kommen Sie am einfachsten über den jeweiligen UPDATE-Button. Oder rufen Sie unseren Support an!

Über die neue GmbH-Analyse werden Liquiditäts- und Vermögensentwicklung einer in der Finanzplanung abgebildeten GmbH dargestellt.

Unternehmer, die eine GmbH besitzen, können die GmbH im Rahmen ihrer privaten Finanzplanung abbilden. Die Vermögensbilanz umfasst dabei die privaten Vermögenspositionen und auch GmbH-Vermögen. Die neue GmbH-Analyse schafft Transparenz in der Liquiditäts- und Vermögensentwicklung der GmbH.

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Schnelleres Arbeiten durch einmaliges Kompilierung nach Update bzw. über das neue XPS-Makro "Performance-Optimierung durch Kompilierung des VBA-Codes". Das Makro kann vom Benutzer nach dem Programmstart auf seinem lokalen PC ausgeführt werden.

Excel muss den XPS-Programmcode neu kompilieren, wenn sich die Excel-Version des Benutzers von der von XPS verwendeten Excel-Version unterscheidet. Die Kompilierung unterbricht die Programmausführung und führt zu einer erheblichen Performanceverschlechterung.

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Unter XPS-Makros gibt es jetzt einen Rechner für die schnelle Ermittlung einer Erbschaftssteuer.

Neben den persönlichen Freibeträgen können auch anzurechnende Schenkungen und sonstige Freibeträge berücksichtigt werden.

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Anpassungen aufgrund des Steuerentlastungsgesetzes 2022 mit Anhebung des Grundfreibetrags und des Werbungskostenpauschbetrags.

Der Werbungskostenpauschbetrag wurde von 1.000 € auf 1.200 € erhöht. Der steuerliche Grundfreibetrag wurde von 9.744 € auf 10.347 € angepasst.

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Zum übersichtlichen Arbeiten und für Live-Präsentationen mit dem Programm wurde der Präsentationsmodus erweitert und hierzu ein Button im Menüband oben bereitgestellt.

Neben Zoom und Randeinstellung kann Excel auf Vollbildmodus und der Tabelleninhalt zentriert werden.

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Beratungsrelevante Themen und Risiken können in der neuen Tabelle "Checkliste" dokumentiert und gepflegt werden. Die Checkliste ist besonders für Versicherungsberater und die Finanzberater geeignet, die eine Finanzanalyse gemäß DIN 77230 erstellen.

Unter "Analysen" findet sich eine entsprechende Darstellung, über die kritische Punkte grafisch verdeutlicht werden. Neben der Bewertung nach Schulnotenprinzip können ebenso Soll- und Istwerte erfasst und im Vergleich veranschaulicht werden.

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Das Informationssicherheitsmanagementsystem der XPS-Finanzsoftware GmbH wurde am 06.05.2022 durch die TÜV SÜD Management Service GmbH zertifiziert nach der internationalen Norm DIN ISO 27001.

Das Thema Informationssicherheit und Datenschutz ist von zentraler Bedeutung für den Betrieb von webbasierter Software für Finanzplanung und Ruhestandsplanung. Die internationale Norm DIN ISO 27001 stellt hohe Anforderungen an alle relevanten Themenbereiche zur Informationssicherheit im Unternehmen. Wir hatten das Ziel, ein Informationssicherheitsmanagementsystem gemäß DIN ISO 27001 aufzubauen und dauerhaft zu betreiben. Nach einer intensiven Aufbauphase und Erprobungsphase haben wir im Februar die Zertifizierung beauftragt. Die Zertifizierungsaudits haben wir im April erfolgreich absolviert und sind seit dem 06.05.2022 offiziell durch die TÜV SÜD Management Service GmbH zertifiziert.

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Neben den zuletzt geöffneten Dateien können zusätzlich Verzeichnisse als Favoriten gespeichert werden.

Außerdem kann die Liste über einen entsprechenden Dialog bereinigt und editiert werden.

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Die Strukturanalysen wurden ergänzt und bezüglich des Auswertungszeitraums flexibilisiert. Die bislang nur in Excel vorhandenen Auswertungen zu Eigenkapital- und Fremdwährungsquoten sowie zu den Kennzahlen Risiko, Rendite, Verfügbarkeit sind nun auch online verfügbar.

Das Menü für die Auswahl der Analysen wurde grafisch optimiert. Die verschiedenen Strukturanalysen wurden über ein Untermenü zusammengefasst.

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Im Generationen-Tool wurden Genogramm und Erbdiagramm grafisch überarbeitet.

Das neue Design wurde auch in die Erbfallanalyse im Modul Finanzplanung übertragen.

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Im Eingabedialog für den jeweiligen Vertrag kann über die Notizfunktion eine Aktivität erstellt werden.

Die Aktivität ist standardmäßig auch für den Kunden sichtbar, sofern der Kunde einen Kundenzugang zu seiner Planung hat. Der Berater kann die Aktivität aber auch als für den Kunden "unsichtbar" einstellen.

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Im Eingabedialog für den jeweiligen Vertrag kann über die Notizfunktion ein Outlook-Termin erstellt werden.

Die gleiche Funktion steht in den Vertragslisten für Kredite, Lebensversicherung, Kapitalvermögen zur Verfügung.

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Anpassung der Programme an den neuen Steuertarif und die neuen Sozialversicherungswerte.

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Privatfinanz mit neuem "Look and Feel". Die Webseiten und die Diagramme wurden in ihrer Gestaltung überarbeitet und modernisiert. Mögliche Farbkombinationen können über die Funktion "Design-Vorschlag" im Aufklappmenü zu dem angemeldeten Anwender im Kopfbereich ausprobiert werden.

Neben den Farben im Kopfbereich der Anwendung kann jetzt zusätzlich die Farbe für die Titelbezeichnung der Webseiten firmenindividuell festgelegt werden. Die Einstellung der Farben erfolgt auf der Seite "Firmeneinstellungen" erfolgt durch den jeweiligen Firmenadministrator.

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Neue Auswertung zur Invaliditätsabsicherung mit zeitlichem Verlauf der Versicherungen auf den Invaliditätsfall im Verhältnis zum Absicherungsbedarf.

Die vorhandene Absicherung wird einem definiertem Bedarf aus Grundabsicherung und ggfls. zusätzlich zu leistenden Kredit- und Sparraten gegenübergestellt.

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Neue Auswertung zur Todesfallabsicherung mit zeitlichem Verlauf der Versicherungen auf den Todesfall im Verhältnis zum Absicherungsbedarf.

Die vorhandene Absicherung wird dem Restschuldverlauf der relevanten Kredite und ggfls. zusätzlichem Versorgungsbedarf an Witwen(r)- und Waisenrente gegenübergestellt.

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Erweiterung der "Historie" von Datenfeldern um "Prognose" für die Eingabe von zukünftigen Veränderungen.

Insbesondere können damit fallende Leistungen von Risikolebensversicherungen in ihrem zeitlichen Verlauf erfasst und ausgewertet werden. Außerdem können über einen neuen Texteditor mehrere Historie/Prognose-Datensätze komfortabel bearbeitet oder hinzugefügt werden.

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Gemäß § 27 ErbStG "Mehrfacher Erwerb desselben Vermögens" kann eventuell eine Steuerermäßigung im zweiten Erbgang geltend gemacht werden. Insbesondere bei einem Berliner Testament kann dies relevant sein.

Im Rahmen der Analyse werden die eventuellen Steuerermäßigungen ausgerechnet und über eine Zusatzinformation ausgewiesen.

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Insbesondere Laptops arbeiten durch Energiesparoptionen häufig mit gedrosselter Rechenleistung. Die Performance lässt sich teilweise um Faktor 5 verbessern, wenn auf maximale Leistung eingestellt wird.

Über ein XPS-Makro kann die Energieeinstellung analysiert und auf Höchstleistung gesetzt werden. Außerdem erfolgt ein automatischer Hinweis, wenn festgestellt wird, dass das Öffnen von Planungen sehr lange dauert.

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Über den Button "Drucken" und die Auswahl "Individuelles Druckstück" kann zu der Finanzplanung ein individuelles Druckstück erstellt werden. Zu den ausgewählten Analysen wird ein PDF-Druckstück erzeugt und zum Download bereit gestellt.

Damit eine Analyse im Auswahldialog erscheint, muss die Analyse zuvor über die Checkbox "Analyse speichern" gespeichert werden. Die Reihenfolge der Analysen kann auf der Seite "Analysen und Kommentare" angepasst werden.

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Grundsätzlich wird auch von Microsoft die 32-Bit-Version von Microsoft Office empfohlen, die in der Performance wesentlich schneller ist. Allerdings ist die 64-Bit Version häufig auf dem Rechner vorinstalliert oder wird vom Berater aus Unkenntnis anstelle der 32-Bit-Version installiert.

Um die negativen Auswirkungen beim Einsatz der 64-Bit-Version zu begrenzen, haben wir für den XPS-Vermögensplaner eine performanceoptimierte eigene 64-Bit-Version erstellt. Im Downloadbereich steht kann neben der 32-Bit-Version auch die 64-Bit-Version downgeloadet werden. Nach dem Starten des XPS-Vermögensplaners wird auf der Startseite oben die verwendete Version angezeigt.

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Einige Parameter sind Beratereinstellungen, die der Berater in der Regel für alle seine Planungen identisch auswählt. Typischerweise sind dies Inflation, Produktverzinsungen und Produktkosten.

Unter den XPS-Makros können über den Dialog "Beraterparameter" diese Einstellungen gesetzt und gespeichert werden. Über einen Button "Beraterparameter laden" im Dialog "Paramter ändern" können die Parameter auf die jeweilige Ruhestandsplanung angewendet werden.

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Zusätzliches Feld für pflichtteilrelevante Schenkungen, die als Pflichteilersatzansprüche eine Erhöhung der jeweiligen Pflichtteile bewirken.

Pflichtteilsansprüche ergeben sich aus dem vorhandenen Vermögen zum Zeitpunkt des Eintritts des Erbfalls. Hinzukommen pflichtteilrelevante Schenkungen die der Erblasser in den letzten 10 Jahren vor Eintritt des Erbfalls zugewendet hat.

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Die Modellierung der Beitragsdynamik von Versicherungen wurde erweitert um Felder für Beginn und Ende der Beitragsdynamik. Standardmäßig erfolgt die erste Beitragserhöhung im Folgejahr des Planungsbeginns.

Über die neuen Zusatzfelder kann die erste Erhöhung präzise eingestellt werden. Außerdem kann die Beitragsdynamik zu einem bestimmten Alter gestoppt werden, weil in der Praxis die Kostenbelastung zum Ende des Vertrags hin oft zu groß ist.

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Neuer Button für die Optimierung der Ansichten im Datenblatt. Über entsprechende Auswahl können automatisch die nicht verwendeten Tabellenbereiche oder auch die reduzierten Infozeilen der Tabellen ausgeblendet werden.

Außerdem besteht die Möglichkeit, eine individuell eingestellte Ansicht zu speichern. Der Berater kann dadurch auch zwischendurch wieder eine Standansicht nutzen, ohne dass seine individuelle Ansicht verloren geht.

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Die Konzeptanalyse wurde speziell für die Immobilienanalyse wesentlich erweitert. Neben der Liquidität und Steuerwirkung werden zusätzliche Kennzahlen analysiert und dargestellt.

Insbesondere werden die Wirkungen durch Wertsteigerung und Vermietung differenziert. Außerdem wird die Investitionsrendite als interner Zins basierend auf den jährlichen Zahlungsströmen ermittelt.

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Bei den historischen Daten können Depotstände, Einzahlungen und Auszahlungen für die ausgewählte Kapitalanlage erfasst werden. Über die Auswertung "Einzelanlage" wird dann die Depotentwicklung bzw. die Entwicklung dieser Kapitalanlage rechnerisch ausgewertet und dargestellt.

Aus den ggfls. taggenau erfassten Zahlungen wird die Rendite als interner Zins basierend auf den Zahlungsströmen ermittelt und ausgewiesen. Damit wird in der Finanzplanung ein weiteres Feature für das Vermögenscontrolling zur Verfügung gestellt.

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Die Darstellungsmöglichkeiten von vermieteten Immobilien und Sanierungsvorhaben wurden erweitert. Bei der Vermietung können mehrjährige Erhöhungsintervalle und auch abweichende Dynamiken von Miete und Kostenentwicklung erfasst werden.

Außderdem können Sanierung abgebildet werden. Dabei kann es sich um einmalige Sanierungsausgaben handeln aber auch um Sanierungen, die sich über längere Zeiträume und mehrere Teilzahlungen erstrecken.

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Die Erbfallanalyse im XPS-Generationen-Tool wurde um den zweiten Erbgang erweitert. Damit lässt sich darstellen, wie der Vermögensübergang nach Ableben beider Elternteile aussieht.

Insbesondere ist die Auswertung "Ergebnis" hinzugekommen, über die komprimiert die Situation vor und nach Erbfall dargestellt wird. Neben der Vermögensverteilung vor und nach Erbfall ist auch die voraussichtlich anfallende Erbschaftsteuer enthalten.

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Das XPS-Generationen-Tool ist unser neues webbasiertes Tool für die Darstellung und Erstanalyse von Familienverhältnissen und Erbfällen. Die Auswertungen umfassen eine übersichtliche Vermögensbilanz, Genogramme und Erbdiagramme sowie die Erbfallanalyse für die zahlenmäßige Darstellung des Erbfalls.

Dabei können ebenso Halbgeschwister und die Lebenspartner der Familienmitglieder berücksichtigt werden. Das Tool ist sehr leicht bedienbar und hervorragend geeignet für Generationenberater und Erbschaftsplaner in Kooperation mit Fachanwälten für Erbrecht.

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Über einen Button in der Tabelle "Ausgaben" oder alternativ in der Tabelle "Lebenshaltung" wird ein Assistent für die Erfassung privater Ausgaben bereit gestellt.

Die wesentlichen relevanten Ausgabekonten können über farbige Flächen mit passenden Icons ausgewählt werden. Die Erfassung über den Assistenten ist hervorragend für die gemeinsame Eingabe zusammen mit dem Kunden geeignet.

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Die kurzfristige Liquiditätsanalyse wurde auf mehrjährige Dauern erweitert. Ist in der Finanzplanung auch eine GmbH planerisch abgebildet, so können auch GmbH-Positionen in die Liquiditätsanalyse eingebunden werden.

Durch die Programmerweiterung sind insbesondere Existenzgründungen von Selbständigen in einfacher Art und Weise planbar. Aber auch für die private Finanzplanung kann die kurzfristige Liquiditätsanalyse von großem Nutzen sein.

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Das Kopieren von Anlagen im Datenblatt ist jetzt für mehrere Anlagen gleichzeitig möglich. Über die Strg-Taste können ebenso nicht direkt untereinander stehende Anlagen ausgewählt und in einem Vorgang kopiert werden.

Das Handling bei der Datenerfassung ist damit noch effizienter. Insbesondere ist das neue Feature bei der Erstellung von Planungsvarianten nützlich.

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Die Tabelle "Kredite" wurde um ein zusätzliches Kennzeichen für Bürgschaften erweitert. Die Bürgschaften als Eventualverbindlichkeiten können damit von den klassischen Kreditverbindlichkeiten unterschieden werden.

Der Ausweis der Bürgschaften erfolgt über einen informatorischen Hinweis unterhalb der Vermögensbilanz. Rechnerisch wird die Bürgschaft wie ein Kredit behandelt, so dass auch die Reduzierung der Bürgschaft im Zeitverlauf abgebildet wird.

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Das Statistikmodul im XPS-Vermögensplaner wurde erweitert um die historische Entwicklung wichtiger Wertpapierindizes. Neben den Wertpapierindizes werden zusätzlich historische Zinsentwicklungen und die Entwicklung des Goldpreises zur Verfügung gestellt.

Das Modul stellt die Zeitreihen und die durchschnittlichen Wertentwicklungen dar. Der Berater kann die Statistiken in der adhoc-Beratung nutzen aber auch als Zusatzauswertung gezielt Druckstücken hinzufügen.

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Die vom Berater erstellten Analysen mit Kommentierung werden in der Baumstruktur aufgelistet und können über einen einfachen Mausklick wieder aufgerufen werden.

Über die Liste können die Kommentare angeschaut, sortiert oder gelöscht werden. Die Kommentierung von Analysen wird damit übersichtlich und wesentlich erleichtert.

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Das Tool "Sparplanrechner" aus den XPS-Finanztools gibt es jetzt auch online in XPS-Privatfinanz. Der Sparplanrechner rechnet ebenso Entnahmepläne und berücksichtigt ggfls. einmalige Zuzahlungen, Dynamiken, Zinsänderungen und Abgeltungssteuer. Es werden verschiedene Zielwertsuchen ermöglicht.

Dem Berater steht damit jetzt ein leistungsfähiger Sparplanrechner zur Verfügung, den er auch mit einem Kundenzugang versehen kann. Das Tool kann über einen Link in die Webseite des Beraters eingebunden werden.

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Das Tool "Kreditrechner" aus den XPS-Finanztools gibt es jetzt auch online in XPS-Privatfinanz. Der Kreditrechner berücksichtigt planmäßige Änderungen von Sollzins oder Kreditrate sowie ggfls. einmalige oder regelmäßige Sondertilgungen, Tilgungszuschüsse und Finanzierungskosten. Es werden verschiedene Zielwertsuchen ermöglicht.

Dem Berater steht damit jetzt ein leistungsfähiger Kreditrechner zur Verfügung, den er auch mit einem Kundenzugang versehen kann. Das Tool kann über einen Link in die Webseite des Beraters eingebunden werden.

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Der Berater kann in XPS-Privatfinanz Änderungen in Finanzplanungen und Ruhestandsplanungen über Notizen dokumentieren.

Die Eingabedialoge wurden mit einem neuen Button für die Erfassung von Notizen ausgestattet. Damit kann der Berater festhalten, wann welche Änderungen an den Planungen vorgenommen wurden.

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Neben dem Erbdiagramm für die beziehungsmäßige Darstellung von Erbfällen gibt es jetzt ein Genogramm. Über ein Genogramm kann das für die Finanzplanung relevante personelle Umfeld grafisch dargestellt werden, ohne dass ein Todesfall simuliert werden muss.

Finanzplanung ist Lebensplanung und betrifft nicht nur Zahlungsströme sondern auch die gesamte familiäre Situation des Kunden. Ein Genogramm schafft hier Transparenz und macht deutlich, welche Personen in der Finanzplanung zu berücksichtigen sind.

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Die Titelseiten der Druckstücke wurden flexibilisiert.

Neben den Standardtiteln können die Texte der Titelseiten jetzt auch frei eingegeben werden.

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Die Analysen können vom Berater kommentiert werden. Diese Kommentare können jetzt optisch hervorgehoben werden.

Über den Eingabedialog kann gewählt werden, ob der Kommentar fett, kursiv, unterstrichen oder rot angezeigt werden soll.

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Im Dialog "Planung öffnen" werden die zuletzt verwendeten Planungsdateien angezeigt.

Wenn verschiedene Kunden in der Bearbeitung sind, kann der Berater schnell zwischen den jeweiligen Finanzplanungen wechseln.

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Die Ausgaben wurden um neue Felder für die Personenauswahl bei Betragsänderungen und Leistungsdynamik im Risikofall erweitert.

Damit können spezifische Ausgaben der Ehepartner wie persönliche Hobbies im Risikofall an die jeweilige Person gebunden werden. Außerdem können Risikoabsicherungen mit Leistungsdynamiken abgebildet werden.

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Über das "Fragezeichen" im Menüband kann direkt auf die Lernvideos zugegriffen werden.

Nach dem Klick auf das Fragezeichen öffnet sich der Webbrowser mit der Übersichtsseite der XPS-Lernvideos.

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Die Verwaltung der individuellen Druckstücke wurde wesentlich erweitert.

Es wurde eine einfache Import/Export-Möglichkeit zur Verfügung gestellt. Außerdem können die Standarddruckstücke in ein individuelles Druckstück eingespielt und dann detailliert angepasst werden.

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Der Druckmanager wurde um ein automatisiertes Layouting erweitert. Über den Druckmanager können jetzt benutzerdefinierte Seitenumbrüche definiert und die Zoom-Einstellung individuell angepasst werden.

Die Kontrolle des Layouts erfolgt über Buttons für den Aufruf der in Excel integrierten Druckvorschau und Seitenumbruchvorschau. Insbesondere können damit PowerPoint-Präsentationen ohne aufwändige Nachbearbeitung automatisch erstellt werden.

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Die Verzinsung des Liquiditätskontos kann jetzt optional mit oder ohne Abgeltungssteuer gerechnet werden.

Außerdem gibt es in der offline Finanzplanung, sprich im XPS-Vermögensplaner, eine neue Analysevariante mit getrennter Darstellung von Liquidität und Kontoverlauf.

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Die Auswertungsmöglichkeiten für die Liquiditätsanalyse wurden erheblich flexibilisiert. Es kann eine beliebige Auswahl von Anlagen analysiert und in der Darstellung zusätzlich nach Einnahmen und Ausgaben gruppiert werden.

Durch die Weiterentwicklung der Analyse kann dem Kunden beispielsweise sehr effektiv erklärt werden, welche Umstände Ausreißern in der Liquiditätsentwicklung zugrunde liegen.

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Neue Tabelle "Aktivitäten" im Datenblatt für individuelles CRM und Dokumentation der Beratung.

Über die Erfassung von Aktivitäten können Sie eine individuelle, kundenbezogene Beratungsdokumentation erstellen. Mögliche Themen könnten sein die Dokumentation der Kundenkommunikation oder auch die Protokollierung der Honorartätigkeit für den Kunden.

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Erfassungsmöglichkeit für vermögensverwaltende oder andere GmbH's innerhalb der persönlichen Finanzplanung.

Die Grunddaten für die GmbH werden unter "Sonstige Parameter" erfasst und die einzelnen Anlagen der GmbH mit dem Steuerkennzeichen "GMBH" gekennzeichnet. Die Ergebnisse der GmbH-Planung finden sich separat unter der Steuerberechnung im Gesamtergebnis. Die Wirkung der GmbH für die private Finanzplanung wird in einer zusätzlichen Position im Bereich Kapitalvermögen dargestellt.

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Erweiterung der Tabelle "Einnahmen" um Felder für Auszeit, Jobwechsel etc. zur leichten Erfassung von komplizierteren Einkommensszenarien.

Damit können verschiedene Einkommensphasen oder auch Familienplanungen wie "Kinderwunsch in fünf Jahren" auf einfache Weise abgebildet und dargestellt werden.

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Zusätzliche Option im Druckmanager für die automatische Erstellung von Berichten in POWERPOINT-Präsentationen.

Für die Optimierung der Präsentation wurden viele Berichte mit einer Querformat-Variante ausgestattet und Parameter für Höhe, Breite und Zoomfaktor vorgesehen. Die Designvorlage kann vom Berater frei gewählt bzw. gestaltet werden.

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Erweiterung der Druckstücke, so dass verschiedene Szenarien oder Risikofälle in den Bericht eingebunden werden können.

Mit dem neuen Feature kann für jede Auswertung individuell eingestellt werden, für welches Szenario oder welchen Risikofall die Analyse erfolgen soll. Verschiedene Szenarien oder Risikofälle können so in einem einzigen Druckstück dargestellt werden.

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Neue Buttons im Menüband für den schnellen Wechsel zwischen Szenarien oder Risikofällen.

Bislang erfolgte der Wechsel zwischen verschiedenen Szenarien oder Risikofällen über einen Änderungsdialog im Datenblatt. Durch die neue Funktion kann auf der konkreten Analyse und ohne Änderung auf dem Datenblatt sehr schnell zwischen verschiedenen Szenarien oder Risikofällen hin und her gewechselt werden.

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Neues Tool "Sparplanrechner" in den XPS-Finanztools für die Schnellberechnung von Sparplänen und Entnahmeplänen mit Zielwertsuche für Laufzeit, Rendite, Sparrate und Endkapital. Wie hoch muss die Sparrate sein, um im Rentenalter die gewünschte Monatsrente mit Inflationsausgleich entnehmen zu können? Solche und andere Fragen können schnell und übersichtlich mit dem Sparplanrechner beantwortet werden.

Die Auswertung kann auf jährlicher oder monatlicher Basis erfolgen. Alternativ kann eine Kontodarstellung gewählt werden, so dass die einzelnen Kontobuchungen nachvollzogen werden können.

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Neues Tool "Kreditrechner" in den XPS-Finanztools für die Schnellberechnung von Krediten mit Zielwertsuche für Laufzeit, Sollzins, Kreditrate und Kredithöhe. Wie hoch muss die Kreditrate sein, damit der Kredit zum gewünschten Zeitpunkt getilgt ist? Solche und andere Fragen können schnell und übersichtlich mit dem Kreditrechner beantwortet werden.

Die Auswertung kann auf jährlicher oder monatlicher Basis erfolgen. Alternativ kann eine Kontodarstellung gewählt werden, so dass die einzelnen Kontobuchungen nachvollzogen werden können.

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Für die Supportunterstützung gibt es ein neues XPS-Makro zum Anonymisieren einer Analyse. Persönliche Daten werden gelöscht oder soweit gekürzt, dass die Analyse anonymisiert und der betreffende Kunde oder Mandant nicht mehr identifizierbar ist.

Die Analyse ist damit vorbereitet und kann so datenschutzrechtlich korrekt auch über unser Fernwartungstool mit dem Support besprochen werden.

Hier finden Sie ein kurzes Themenvideo.

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Neue Analyse für die Absicherung im Krankheitsfall. Insbesondere bei Selbständigen, die nicht nur den Einkommensausfall sondern auch den Umsatzverlust bzw. Betriebskosten absichern müssen, ist eine Analyse des Krankheitsfalls wichtig.

Ermittelt wird der Gesamtwert des Einkommensausfalls bei längerer Krankheit. Die Deckungslücke wird auf Wochenbasis grafisch dargestellt, so dass auch die Karenzzeiten von Krankengeld und Krankentagegeldversicherungen visuell erkennbar sind.

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In der Kundenübersicht hat der Berater die Möglichkeit per Buttonklick den XPS-Musterkunden bei sich einzuspielen. Ohne eigene Dateneingabe hat der Berater damit eine ausführliche Finanzplanung, Ruhestandsplanung, Immobilienfinanzierung oder auch einen Ruhestands-Check zur Verfügung.

Nachdem der Musterkunde beim Berater eingespielt wurde, kann sich der Berater auch über seinen Musterkunden einloggen. Der Login entspricht dem Beraterlogin mit vorgeschaltetem "muster." bei gleichem Passwort.

Hier finden Sie ein kurzes Themenvideo.

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Den XPS-Rentenplaner gibt es jetzt auch online als Zusatzmodul in XPS-Privatfinanz. Damit steht Beratern jetzt neben der professionellen Finanzplanung auch unsere professionelle Ruhestandsplanung online zur Verfügung.

Über die Statusberechnung bekommt der Kunde auf einer Seite kompakt den Überblick über seinen aktuellen Versorgungsstand - selbstverständlich mit Berücksichtigung von Inflation, Steuern und Sozialversicherung. Im zweiten Schritt kann über einen Vorschlagsgenerator ein Schichtenvergleich durchgeführt werden. Über den erzeugten Vorschlag wird rechnerisch eine bestehende Rentenlücke renditeoptimiert geschlossen.

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Neben den Finanzen können Kunde und Berater jetzt auch Aktivitäten und Projekte erfassen und managen.

Vom Berater angelegte Aktivitäten können für den Kunden sichtbar oder unsichtbar geschaltet werden (u.u.). Komplexe Aufgaben und Projekte können in Teilaufgaben gegliedert und über Termine und Wiedervorlagen verfolgt werden.

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Umsetzung der ab 2018 durch das Investmentsteuerreformgesetz (InvStRefG) geltenden Änderungen mit den entsprechenden Eingabeparameter zu Fondsteuer und Teilfreistellung unter "Rechenparameter". Neben dem Anteil der sofort zu versteuernden Erträgen am Gesamtertrag und dem Anteil am Ertrag, der mit der 15%-igen Fondssteuer belegt wird, kann der Berater die Teilfreistellung der Erträge vor Renten und ab Rentenbeginn einstellen.

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Wir haben die XPS-Finanztools um ein Tool zur Berechnung der steuerlichen Auswirkungen des Investmentsteuerreformgesetzes (InvStRefG) erweitert. Neben ausschüttenden und thesaurierenden Fonds können auch fondsgebundene Lebensversicherungen analysiert werden. Zum Vergleich kann auch die Direktanlage in Aktien simuliert werden bzw. die Besteuerung nach aktuellem Recht. Da die Wirkungen von der Wertsteigerung und der Ausschüttungshöhe im jeweiligen Jahr abhängt, hat der Berater die Möglichkeit, Schwankungen (Volatilitäten) in der Berechnung zu berücksichtigen.

Mit dem Investmentsteuerreformgesetz werden Investmentfonds zum Steuersubjekt. Deutsche Publikumsfonds zahlen eine Steuer in Höhe von 15% auf deutsche Dividenden und deutsche Immobilienerträge (Mieten und Verkaufsgewinne). Um durch die neue Besteuerung von inländischen Dividenden und Mieterträgen auf Fondsebene eine Doppelbesteuerung der Kapitalerträge zu verhindern, wird über eine Teilfreistellung je nach Anlageart ein gewisser Anteil der Erträge steuerfrei gestellt. Die Teilfreistellung beträgt: 0% bei sonstigen Investmentsfonds, 15% bei Mischfonds (Aktienquote >25%) und fondsgebundene Versicherungen, 30% bei Aktienfonds (Aktienquote >50%), 60% bei offenen Immobilienfonds bzw. 80% bei Anlageschwerpunkt im Ausland.

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Will man einzelne Anlagen kurzfristig rechnerisch ausblenden, gibt es hierfür jetzt einen Inaktiv-Schalter.

Den Inaktiv-Schalter finden Sie mi Eingabedialog auf dem Reiter mit den Beraterdaten. In der Baumstruktur wird eine inaktive Anlage als durchgestrichen angezeigt. Über den Inaktiv-Schalter kann man Planungsvarianten durchrechnen, ohne mit Kopien arbeiten zu müssen.

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Unter den XPS-Makros finden Sie einen neuen Button zum Speichern und Importieren der Farben und Seiteneinstellungen. Nach einem Update können damit die individuellen Farben und Seiteneinrichtungen des Beraters auf einfache Weise wieder eingespielt werden.

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Mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz wurde die Anpassung der Riester-Grundzulage von 154 € auf 175 € sowie die Erhöhung des maximalen steuerwirksamen BAV-Umwandlungsbetrags auf 8% der BBG ab 2018 beschlossen. Unter dem Dialog "Parameter" wurde für die BAV ein entsprechender Schalter zur Verfügung gestellt, so dass der Berater zwischen aktueller und neuer Gesetzeslage hin- und herschalten kann.

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Es gibt ein neues Feld für das Rentenkapital zum Rentenbeginn und einen Schätzer für die Monatsrente aus dem Rentenkapital. Wenn bei einer Rentenversicherung die erwartbare Monatsrente nicht vorliegt, kann über die Lebenserwartung und eine angenommene Verzinsung ein sinnvoller Schätzwert ermittelt werden. Der Rentenschätzer wurde analog ebenso im XPS-Vermögensplaner umgesetzt.

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Wer möglichst früh von den Programmupdates profitieren möchte, findet unter dem Menübutton "Update-Bereich im Browser öffnen" einen Button für ein ONEKLICK-Update. Das jeweilige Programm wird damit automatisch beendet und das Update downgeloadet und eingespielt. Voraussetzung ist natürlich, dass der Anwender über entsprechende Berechtigungen verfügt.

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Erweiterung der Verläufe um die Entwicklung der eingezahlten Beiträge sowie Möglichkeit von Entnahmen bei Kapitalversicherungen. Damit können auch flexible Tarife, welche Teilentnahmen aus dem Deckungskapital gestatten, abgebildet werden. Abhängig von Alter und Vertragsdauer zum Zeitpunkt der Entnahme werden die Erträge aus der Entnahme mit dem Halbeinkünfteverfahren oder mit der Abgeltungssteuer versteuert.

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Das Tool "Ruhestands-Check" aus den XPS-Finanztools gibt es jetzt auch online als Zusatzmodul in XPS-Privatfinanz. Damit steht Beratern jetzt neben der professionellen Finanzplanung ein professionelles online Tool für den schnellen Ruhestands-Check zur Verfügung.

Das Tool kann über einen Link in die Webseite des Beraters eingebunden werden. Selbstverständlich werden in dem Ruhestands-Check Inflation, Steuern und Sozialversicherung mit berücksichtigt.

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Das Tool "Immobilienfinanzierung" aus den XPS-Finanztools gibt es jetzt auch online als Zusatzmodul in XPS-Privatfinanz. Damit steht Beratern jetzt neben der professionellen Finanzplanung ein professionelles online Tool für die Immobilienfinanzierung zur Verfügung.

Das Tool kann über einen Link in die Webseite des Beraters eingebunden werden. Neben den Kaufdaten der Immobilie können bis zu fünf Kreditbausteine erfasst und berücksichtigt werden. Ermittelt werden die Cashflow-Verläufe und auch die Wertentwicklungen nebst Renditekennzahlen vor und nach Steuern.

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Mit der neuen Auswertung "Kreditabläufe" können die Zinsbindungen und Kreditabläufe der Darlehen grafisch und tabellarisch dargestellt werden. Kunde und Berater können damit leicht erkennen, bei welchen Krediten die Zinsbindung demnächst abläuft und wann die Kredite voraussichtlich getilgt sind.

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Der Dialog für die Auswahl von Szenarien und des Risikofalls wurde überarbeitet und in der Bedienung wesentlich vereinfacht. Im Datenblatt gibt es oben rechts jeweils einen Button für die Szenarien und die Risikofälle. Damit kann in allen gewählten Ansichten im Datenblatt Szenario und Risikofall schnell gewechselt werden.

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In Privatfinanz hat der Berater jetzt die Möglichkeit, verschiedene Szenarien und Planungsvarianten anzulegen und in einem Archiv zu speichern.

Zum Archiv gelangt der Berater über den gleichnamigen Button. Unterstützend gibt es eine Funktion, welche die aktuelle Planung dupliziert. Bei mehreren Planungsvarianten gibt es eine "aktuelle" Planung, in die auch der Kunde beim Login gelangt.

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Die Finanztools wurden um einen Druckdialog erweitert. Im Druckdialog kann der Anwender neben den Ergebnisblättern auch die relevanten Eingabeblätter auswählen und damit das entsprechende Druckstück erstellen.

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Druckstücke wurde um ein Inhaltsverzeichnis mit automatischen Seitenzahlen erweitert. In den Standarddruckstücken ist das Inhaltsverzeichnis bereits enthalten. Bei individuellen Druckstücken kann der Berater das Inhaltsverzeichnis im Dialog auswählen und hinzufügen.

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Im Haushaltsbuch können verschiedene Konten angelegt und bebucht werden. In der Buchungsliste können Buchungen unterschiedlicher Konten einzeln aber auch konsolidiert angezeigt und ausgewertet werden. Dabei stehen verschiedene Filtermöglichkeiten zur Verfügung.

Insbesondere können die Kontoumsätze von verschiedenen Bankkonten importiert werden. Der Kunde kann damit in Privatfinanz sämtliche Kontoumsätze von allen Bankkonten der Familie speichern und analysieren. Die Umbuchung einzelner oder mehrerer Umsätze auf ein anderes Konto in Privatfinanz ist ebenfalls möglich.

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Für die Programme des XPS-Finanzoffice kann die Ansicht für Präsentationen optimiert werden. Um die Inhalte für eine Präsentation generell vergrößert darzustellen oder um den Bildschirm besser auszunutzen, kann die Zoom-Einstellung für die gesamte Anwendung angepasst werden. Den Button zum Einstellen des Präsentationsmodus finden Sie unter den XPS-Makros.

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Neuer Button im Datenblatt unter "Kapitalvermögen" zum Anzeigen von Wertpapieren im Internet. Wenn die ISIN-Nummer eines Wertpapiers eingegeben wurde, öffnet sich im Webbrowser die Onvista-Webseite mit Kenndaten und dem Chartverlauf des Wertpapiers.

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Wie hoch setzt man das gewünschte Nettoeinkommen im Ruhestand an? Wenn man sich's leicht machen möchte, nimmt man das aktuelle Arbeitsnettoeinkommen. Leider liegt dieses in der Regel dann so hoch, dass keine Chance besteht, dieses Nettoeinkommen ebenso für den Ruhestand sicherzustellen.

Genauer und besser ist es, mit dem neuen Haushaltsrechner eine einfache aber effektive Analyse durchzuführen. Das gewünschte Nettoeinkommen wird damit anhand des tatsächlichen Bedarfs ermittelt. Die wesentlichen monatlichen und jährlichen Ausgabepositionen sind bereits vordefiniert. Einzugeben sind lediglich die entsprechenden Schätzwerte, die auch im Rechenprotokoll mit ausgegeben werden.

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Im Eingabedialog gibt es die Möglichkeit, auf einen reduzierten Dialog zu wechseln. Angezeigt werden dann nur die zum Erstellen einer Bilanz erforderlichen Felder. Der Wechsel in den Bilanzmodus erfolgt über eine Checkbox unten im Eingabedialog.

Der Vermögensplaner ist als universelles Rechenwerkzeug konzipiert und kann nicht nur eine komplette Finanzplanung sondern auch eine wenig aufwändige Vermögensbilanz. Über den neuen Bilanzmodus wird die Erstellung einer schönen Vermögensbilanz zum Kinderspiel.

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Die "alten" Klassifizierungen heißen jetzt "Bilanzkonten" und wurden mit einer komfortablen Dialogeingabe ausgestattet. Individuelle Bilanzkonten können leicht hinzugefügt werden.

In der Dialogeingabe wird zunächst der Bilanzbereich gewählt und im zweiten Schritt das Bilanzkonto. Sollte in der Vorschlagsliste kein passendes Bilanzkonto enthalten sein, kann ein neues Bilanzkonto über einfache Texteingabe erfasst werden.

Bilanzkonten und –bereiche sind hervorragend geeignet, das Vermögen des Kunden zu strukturieren. Zur Darstellung besonders wichtige Analysen sind Bilanz und Strukturanalyse.

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Mit der Monte-Carlo-Simulation wird die Wirkung der Volatilität auf Depotverläufe dargestellt. Unser Monte-Carlo-Tool hat bereits einige Erweiterungen erfahren. Hinzugekommen ist jetzt die Darstellung der Gaußschen Glockenkurve.

Volatilität ist die relevante Kennzahl für die Schwankungen der Rendite. Mathematisch gesehen ist die Volatilität die Standardabweichung der Renditeerwartung. Die Renditeerwartung ist die gemittelte Rendite, wenn man die Anlage über sehr viele Jahre beobachtet. Die einzelnen jährlichen Renditen schwanken um diesen Erwartungswert. Wie weit die einzelnen jährlichen Renditen auseinanderliegen, hängt von der Volatilität ab. Je niedriger die Volatilität, umso dichter liegen die jährlichen Renditen beim Erwartungswert. Die Verteilung wird dabei als Gaußsche Normalverteilung oder Glockenkurve angenommen.

Über die Gaußsche Glockenkurve kann man ermitteln, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Rendite in einem vorgegebenen Bereich liegt.

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Umbau und wesentliche Erweiterung des Tools "Kostenanalyse", insbesondere für den Vergleich von Honorartarifen zu provisionsbasierten Produkte oder von Versicherungslösungen zu klassischen Wertpapierdepots.

Mit der neuen Kostenanalyse können Einmalanlagen und Sparpläne verglichen werden. Die Auszahlung kann in einem Betrag erfolgen oder auch durch regelmäßige Entnahmen. Die Renditeberechnung berücksichtigt unterjährige Zahlweisen der Einzahlungen und Auszahlungen.

Der Berater kann die Parameter einzelner Produkte speichern und diese bei ähnlichen Vergleichen entsprechend laden und wieder verwenden. Die Datenerfassung wird damit wesentlich erleichtert.

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Des Druckmanager wurde erweitert um Buttons zum Speichern, Verschieben und Löschen der gewählten Auswertungen. Außerdem kann in der Druckvorschau jetzt eine gezielte Auswahl von Druckblättern getroffen werden.

Die Erstellung und Optimierung von Druckstücken wird damit wesentlich beschleunigt und vereinfacht. So kann man beispielsweise bei einem bestehenden Druckstück an beliebiger Stelle eine Auswertung einfügen oder löschen.

Durch die Verbesserung in der Druckvorschau kann man auch Teile des Druckstücks ausdrucken oder kann punktuell in das Layout einzelner Druckseiten eingreifen. Wenn zum Beispiel eine Auswertung knapp nicht mehr auf eine Seite passt, kann man für diese Auswertungen allein den ZOOM-Faktor so reduzieren, dass der unerwünschte Seitenumbruch vermieden wird.

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In der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversicherte Rentner zahlen i.w. nur auf die gesetzlichen und betrieblichen Renten Beiträge. Bei freiwillig versicherten Rentnern werden in Grunde sämtliche Einkommen (auch Mieten, Zinsen, Privatrenten etc.) verbeitragt. Der Krankenversicherungsstatus als Rentner macht also einen großen Unterschied in der Beitragsbelastung aus.

Als Rentner pflichtversichert sind automatisch auch heute freiwillig gesetzlich Krankenversicherte, wenn sie Anspruch auf eine gesetzliche Rente haben und die "9/10-Regel" erfüllen (in der zweiten Hälfte des Berufslebens Pflichtmitglied oder freiwilliges Mitglied in der GKV).

Die Unterscheidung des Krankenversicherungsstatus wurde im Vermögensplaner auch bisher schon vorgenommen. Zur besseren Erkennbarkeit wird der Status als Erwerbstätiger und der Status als Renter jetzt in zwei getrennten Felder erfasst.

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Die Symbolleisten wurden durch ein neues Menüband ersetzt und die Analysen umstrukturiert. Insbesondere ist ein wesentlicher Umbau des XPS-Vermögensplaners erfolgt mit zahlreichen Bedienungsverbesserungen (ggfls. im Support zwecks Unterstützung anrufen).

Im XPS-Vermögensplaner können die zentralen Ergebnisseiten "Liquiditätsentwicklung" und "Vermögensentwicklung" sowie die Einzelverläufe und das Gesamtergebnis noch schneller angesteuert werden.

Über den Button "Analysen" werden jetzt sämtliche Analysen und Auswertungen aufgerufen. In der Aufklappliste stehen die "Favoriten", die unserer Erfahrung nach am häufigsten genutzt werden. Unter "... weitere" folgen alle anderen Auswertungen.

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Die Kommentierung stellt einen wichtigen Teil der Finanzplanung dar. Umso besser wenn der Finanzplaner seinen Kommentar "punktgenau" plazieren kann.

Über einen neuen Button im Menüband kann man nun direkt auf dem Analyseblatt die jeweilige Auswertungen kommentieren. Der Kommentar wird im Datenblatt gespeichert und erscheint im Ausdruck an der entsprechenden Stelle. Es entfällt der bisher erforderliche Wechsel zum Datenblatt.

Außerdem wurde die Kommentierung verfeinert, so dass die Kommentierung auf nahezu allen Varianten der jeweiligen Auswertung möglich ist, wie beispielsweise Kommentar zur "Vermögensbilanz des Partners im Jahr 2030".

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Erweiterung des Tools "Altersvorsorge" um eine Bandbreitenanalyse für Lebenserwartung, Inflation und Verzinsung.

Die Höhe des Sparbeitrags zur Schließung einer Rentenlücke hängt wesentlich von den Parametern Lebenserwartung, Inflation und Verzinsung ab. Mit der Erweiterung des Tools kann man die quantitative Auswirkung der Änderung dieser Parameter berechnen und für den Kunden übersichtlich darstellen.

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Über eine Importschnittstelle lassen sich Kontobuchungen von Girokonten auf einfache Weise in das Haushaltsbuch importieren. Neu ist die Unterstützung durch einen Importassistenten.

Bei den gängigsten Banken werden die Importdateien automatisch erkannt. Es gibt aber leider keinen Bank übergreifenden Standard beim Export der Kontobuchungen. Für die Fälle, die nicht automatisch erkannt werden, haben wir einen Assistenten programmiert, der den Import von Kontobuchungen praktisch jeder beliebigen Bank ermöglicht.

Mit Hilfe der Importschnittstelle können in kürzester Zeit ganze Kalenderjahre analysiert werden. Und der Finanzplaner hat die Möglichkeit, die für die Finanzplanung kritische Position "Lebenshaltung" auf die Schnelle unter die Lupe zu nehmen.

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Das Kennzeichen für das Szenario kann bei einer Anlage mehrere Varianten enthalten, z.B. "s2" dann wird die Anlage im Status und in Szenario "2" gerechnet.

Wer mit mehreren Szenarien gleichzeitig arbeitet, musste in der Vergangenheit häufig Datensätze duplizieren, weil ein Datensatz nur einem Szenario zugeordnet werden konnte. Diese Mehrarbeit entfällt zukünftig.

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Der XPS-Rentenplaner ermittelt unter anderem die Kürzung der gesetzlichen Rente durch die Entgeltumwandlung in der BAV oder auch die Renditeauswirkungen von Arbeitgeberzuschüssen.

Durch die Entgeltumwandlung verringern sich i.d.R. die Beitragszahlungen in die gesetzliche Rente, was entsprechende Rentenkürzungen zur Folge hat. Der für den Kunden nachteilige Effekt verdoppelt sich, wenn der Arbeitgeber keine Kompensation für die gesparten Arbeitgeberbeiträge anbietet. Gefehlt hat im XPS-Rentenplaner bislang die Möglichkeit, Arbeitgeberzuschüsse und Maximalbeträge für Mandant und Partner getrennt einzugeben. Die Lücke wurde jetzt geschlossen.

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Die Vermögensanlagen und die Einnahmen und Ausgaben können jetzt individuell sortiert werden.

Wenn man mit der Maus über eine Vermögensanlage ist, erscheinen Buttons zum Verschieben der Vermögensanlage. Der Berater kann damit die Vermögensübersicht und die Auswertungen gemäß seinen Vorstellungen sortiert darstellen. Außerdem bleibt die Sortierreihenfolge erhalten, wenn eine Finanzplanung aus dem XPS-Vermögensplaner upgeloadet wird.

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Beim Öffnen einer Planung kann über eine Zusatzoption die zuletzt gespeicherte Ansicht mit geladen werden.

Die Ansicht im Datenblatt wird oft sehr individuell eingestellt und dient bisweilen auch als Druckstück für den Kunden. Bislang wurde beim Öffnen die Standardansicht eingestellt und die letzte Ansicht ging damit verloren. Durch das neue Feature wird die Funktion des Datenblatts als elektronische Kundenakte noch besser unterstützt.

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Der Versicherungsspiegel wurde wesentlich überarbeitet und verbessert. Insbesondere beinhaltet der Versicherungsspiegel jetzt auch gesetzlichen und berufsständischen Rentenanwartschaften.

Die Risikoabsicherung ist oft wichtiger Bestandteil der Finanzplanung und der Versicherungsspiegel zählt zu den wichtigsten Auswertungen in der Finanzplanung. Die aktuellen Verbesserungen werten diesen Bereich nun auch optisch auf.

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Bei den Programmen aus dem XPS-Finanzoffice wird beim Öffnen automatisch geprüft, ob eine neue Programmversion verfügbar ist.

Wenn der Benutzer updaten möchte, wird das Programm und auch Excel automatisch geschlossen und das Update gestartet. Sollte technisch bedingt das Update nicht automatisch sondern manuell durch einen Administrator durchgeführt werden, so kann die Updatefunktion deaktiviert werden. Der Update-Button für das manuelle Update in der Menüleiste steht ebenso weiter zur Verfügung.

Wenn Sie Fragen haben oder Unterstützung benötigen, rufen Sie bitte unseren Support an!

Rückkaufswerte von Lebensversicherungen, Depotstände und Restschulden von Krediten müssen jetzt nicht mehr mit Stand zum Planungsbeginn sondern können zu einem beliebigen Terminstand erfasst werden.

Neben den Werten kann daher zusätzlich der Terminstand erfasst werden. Das Programm rechnet den Wertverlauf der Vergangenheit automatisch mit. Der Finanzplaner spart Zeit, weil er keine Nebenrechnung und keinen Assistenten mehr benötigt, um den Wert zum Planungsbeginn zu ermitteln.

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Wertpapier und Depots entwickeln sich nicht linear oder so gleichmäßig, wie das in Finanzplanungssoftware i.d.R. unterstellt wird. Die Wertentwicklung unterliegt Schwankungen, die über die Volatilität der Wertpapiere ausgedrückt wird.

Wir haben ein Finanztool für die Monte-Carlo-Simulation der Wertentwicklung programmiert, mit dem der Berater dem Kunden die entsprechenden Effekte darstellen und eine quantitative Analyse durchführen kann. Der Berater kann Einzelsimulationen durchführen aber auch 25%- oder 50%-Perzentile mit 5.000 Simulationen ermitteln. Diese Perzentile sind sehr stabil und zeigen auf, wie sich die Entwicklung der 25% bzw. 50% schlechtesten Verläufe darstellt.

Aktuell erweitert wurde das Tool um dynamische Einzahlungen und Auszahlungen, so dass Sparpläne und Auszahlpläne auch mit Inflationsausgleich gerechnet werden können.

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Der Bereich "Immobilien & Sachwerte" wurde erweitert um Felder wie Nutzungsdauer etc. für die Erfassung abschreibbarer Wirtschaftsgüter. Außerdem können regelmäßige Erneuerungsinvestitionen gebucht werden.

Insbesondere für Selbständige und Freiberufler kann damit das Anlagevermögen auf einfache Weise abgebildet werden. In einer Position und mit wenigen Eingaben kann man beispielsweise die regelmäßige Anschaffung und Abschreibung eines Firmenwagens abbilden. Preissteigerungen bei den Erneuerungsinvestitionen können ebenso berücksichtigt werden.

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Mit der neuen Import-Schnittstelle von Kontobuchungen können Girokonten im Haushaltsbuch schnell und effizient eingelesen und ausgewertet werden.

Über das Online-Banking können im Regelfall die Kontobuchungen des Girokontos als CSV-Datei gespeichert werden. Wir haben eine CSV-Schnittstelle programmiert, über die diese CSV-Dateien in das Haushaltsbuch eingespielt werden können.

Regelmäßige Zahlungen werden erkannt und müssen nur einmal dem entprechenden Ausgabenkonto zugeordnet werden. Damit kann man die Kontobewegungen eines ganzen Kalenderjahres innerhalb von wenigen Minuten importieren.

Die CSV-Schnittstelle wird nicht für alle aber in jedem Fall für die wichtigsten Banken bereit gestellt. Einige Bankinstitute sind bereits realisiert, weitere werden folgen.

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Unter den Strukturanalysen gibt es eine neue Auswertung für die Aufteilung der Vermögenswerte auf die Vermögensklassen Aktien, Renten, Cash, Immobilien, Rohstoffe und die Aufteilung des Vermögens in Geldwerte und Sachwerte.

Renten und Cash sind Geldwerte. Aktien, Immobilien, Rohstoffe und Unternehmen sind Sachwerte. Während Geldwerte durch Inflation entwertet werden, gelten Sachwerte als tendenziell inflationsstabil. Über die neue Auswertung kann im Rahmen der Finanzplanung analysiert werden, inwieweit das Vermögen dem Inflationsrisiko ausgesetzt ist. Das Datenblatt wurde um die entsprechenden zusätzlichen Analysefelder erweitert.

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Die Erbfallanalyse wurde erweitert um eine grafische Darstellung des Stammbaums der Familie.

Man kann damit auf einen Blick erkennen, wer erbberechtigt ist und welche Erbquoten die einzelnen Familienmitglieder haben. Gerade um das Thema "Erben und Vererben" anzudiskutieren, ist der Stammbaum ein ausgezeichnetes Instrument. Wenn es um Details und die konkrete Nachfolgeplanung geht, sollte ein entsprechender Fachanwalt hinzugezogen werden.

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Die tabellarischen Verläufe für das Gesamtergebnis und auch die Einzelverläufe zu den Vermögensanlagen können jetzt als PDF gedruckt werden.

Bislang waren die Verläufe lediglich in der Bildschirmausgabe verfügbar. Insbesondere bei der Fehlerkontrolle stellt das neue Druckstück für Berater und Kunden eine wesentliche Erleichterung dar.

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Für die praktische Finanzplanung wurde ein Datenerfassungsbogen zum Ausdrucken in den XPS-Vermögensplaner integriert. Zum Datenerfassungsbogen gelangt man über die Auswertung "Formulare".

Im Datenblatt vorhandene Daten werden mit ausgedruckt. Der Berater kann daher ihm bekannte Daten vorausfüllen und den vorausgefüllten Datenerfassungsbogen dem Kunden schicken bzw. mit zum Kundentermin nehmen.

Einen Musterausdruck finden Sie hier: Datenerfassungsbogen.

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Neben der Eröffnungsbilanz und den Jahresschlussbilanzen kann jetzt auch eine unterjährige Vermögensbilanz erstellt werden.

Dies kann zur Verdeutlichung von Vermögensveränderungen zu bestimmten Zeitpunkten genutzt werden. Wenn der Berater bespielsweise ein Anlagekonzept entwickelt hat, kann er den Monat vor und den Monat nach Umsetzung des Konzeptes darstellen und so den "Vorher/Nachher"-Effekt darstellen.

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Neue Auswertung "Wertentwicklung" für die Analyse der Wertentwicklung ausgewählter Vermögenswerte. Die Wertentwicklung der ausgewählten Vermögenswerte wird im Vergleich zum Gesamtvermögen dargestellt.

Der Berater kann damit bespielsweise zeigen, wann ein im Ruhestand sinkendes Nettovermögen unter den Wert des Familienheims fällt. Sinkt das Nettovermögen unter diese kritische Schwelle, muss das Familienheim beliehen oder verkauft werden.

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Das Blatt "Gesamtergebnis" wurde überarbeitet und übersichtlicher gestaltet.

Auf dem Blatt "Gesamtergebnis" finden sich die tabellarischen Verläufe für die Liquiditäts- und Vermögensentwicklung. Außerdem werden hier Kennzahlen wie Verschulungsgrad etc. und die Steuerberechnung mit den steuerlichen Einkunftsarten und Günstigerprüfungen dargestellt.

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In der Tabelle "Lebensversicherungen" gibt es ein neues Zusatzfeld für den Übergang der Hauptrente auf die Witwen(r)rente.

Insbesondere wird dies für den Risikofall "Tod" bei laufenden Rentenversicherungen benötigt. Eingegeben wird der Prozentsatz, mit dem die Rente auf den hinterbliebenen Partner übergeht.

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Bei den einzelnen Vermögensanlagen gibt es einen neuen Reiter für die Historie.

Hier können relevante historische Vertragsdaten gespeichert werden. Beispiele sind Rückkaufswerte und Ablaufleistungen von Lebensversicherungen oder auch Zinsänderungen und Restschuldbeträge von Krediten. Über den Button "Analyse" wird ein entsprechendes Druckstück erstellt, welches die Vertragsdaten und die historischen Werte darstellt.

Hinweis für Anwender des XPS-Vermögensplaners: Sind die historischen Werte bereits im XPS-Vermögensplaner vorhanden, so können diese über die Upload-Schnittstelle in XPS-Privatfinanz eingespielt werden.

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Neben dem Bankbericht kann man jetzt ein umfangreiches Druckstück "Finanzplanung" ausdrucken.

Darin enthalten sind die Vermögensbilanz, die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, die Diagramme Liquiditätsentwicklung und Vermögensentwicklung sowie die Anlagenlisten. Die Ausgabe kann am Bildschirm oder als PDF erfolgen.

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Risikofall "Invalidität" und "Tod" können in XPS-Privatfinanz jetzt ebenso gerechnet werden.

Im Bereich der Finanzplanung kann über den Button "Analyse" der Risikofall ausgewählt werden, der analysiert werden soll. Sämtliche Auswertungen wie Liquiditäts- und Vermögensentwicklung oder die Vermögensbilanz zum Rentenbeginn werden mit dem gewählten Risikofall gerechnet und dargestellt.

Man kann also per "Knopfdruck" überprüfen, ob die vorhandene Absicherung ausreichend ist.

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Im Datenblatt wird bei den Lebensversicherungen zusätzlich der Höchstrechnungszins als Infofeld ausgewiesen.

Der Höchstrechnungszins entspricht oft auch dem Garantiezins in der Lebensversicherung und ist daher ein wichtiger Hinweis auf die zukünftige Rentabilität der Lebensversicherung. Der Höchstrechnungszins wurde in den vergangenen Jahren regelmäßig abgesenkt. Derzeit beträgt der Höchstrechnungszins 1,25%.

Neben dieser Ad-hoc-Info haben wir unter den Statistik-Auswertungen die Absenkung des Höchstrechnungszinses grafisch dargestellt.

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Es gibt einen neuen Bericht "Rentenlücke" für die Analyse der Unterdeckungen in der Rentenphase.

In der Auswertung "Rentenlücke" kann man einen Sparbeitrag eingeben mit einer Verzinsung. Dieser Sparbeitrag wird entsprechend verzinslich angesammelt und bildet ein Versorgungskapital zum Rentenbeginn. Ab Rentenbeginn werden die liquiden Unterdeckungen entnommen. Man erkennt, ob der Sparbeitrag ausreicht bzw. wann das Konto ins Minus geht. Außerdem kann das Tool den exakten Sparbeitrag errechnen, der erforderlich ist, um die Rentenlücke zuschließen.

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Wenn noch keine Daten erfasst wurden, erscheint bei Klicken auf den Button "Finanzplanung" ein Startassistent.

Über den Startassistent können sehr schnell die wichtigsten Eingabefelder wie Familienstand, Geburtsdatum etc. befüllt werden. Außerdem können im letzten Schritt des Startassistenten standardmäßig die privaten Ausgaben für Lebenshaltung, Miete, Auto und Urlaub erfasst werden. Bei Fertigstellen werden die Daten gespeichert und die Liquiditätsentwicklung dargestellt.

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Im Bereich "Finanzplanung" gibt es unter dem Button "Drucken" neu den Bankbericht der als PDF ausgedruckt wird.

Der Bankbericht ist besteht aus Vermögensbilanz, Einnahmen-Ausgaben-Rechnung und Anlagelisten für die einzelnen Vermögensanlagen. Der Bankbericht entspricht dem KWG-18-Bericht im XPS-Vermögensplaner.

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Es wurden Zusatzfelder für Beitragsentlastung, Krankentagegeld und Bemerkungen bei der privaten Krankenversicherung eingebaut.

Damit können Beitragsentlastungstarife, die eine wesentliche Beitragsreduzierung ab Rentenbeginn vorsehen, abgebildet werden. Außerdem kann ein Krankentagegeld erfasst werden, welches entsprechend im Versicherungsspiegel ausgewiesen wird, und die Krankenversicherung kann über eigene Bemerkungsfelder ausführlich kommentiert werden.

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Die Schnittstelle von XPS-Privatfinanz zum XPS-Vermögensplaner ist fertiggestellt .

XPS-Privatfinanz kann damit auch zur intelligente Datenerfassung für den XPS-Vermögensplaner eingesetzt werden. Der Kunde kann die Daten ganz oder teilweise selbst erfassen. Der Berater kann mit Zustimmung des Kunden diese Daten downloaden und in den XPS-Vermögensplaner einspielen.

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Die Honorarberechnung erfolgt i.d.R. auf Basis monatlicher Depotstände. Im XPS-Verwaltungssystem können die monatliche Depotstände gespeichert und über den Bericht "Depothonorarliste" die Honorarberechnung erstellt werden.

Neben einem prozentualen Honorarsatz kann ein Festbetrag für das Honorar und auch eine Performancefee zum Jahresende abgebildet werden.

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Wenn ein Vermögensverwalter einige Wertpapiere favorisiert, hat er die Möglichkeit bei den Wertpapierdepots Zielgewichtungen für diese Wertpapiere vorzunehmen. Über die Auswertung "Depotrebalancing" wird das aktuelle Gewicht zum Gesamtdepotvolumen ermittelt und mit dem Zielgewicht verglichen. Anhand des aktuellen Wertpapierkurses wird ausgerechnet, wieviel Stück gekauft oder verkauft werden müssen.

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Das Liquiditätskonto kann neben der Variante "Sparen" auch auf "Konsum" eingestellt werden. Die Überschüsse werden dann planerisch am Ende des Jahres konsumiert.

Zusätzlich kann jetzt eine maximale Obergrenze für den Konsum der jährlichen Überschüsse eingegeben werden. Ist der Jahresüberschüsse geringer, so wird dieser vollständig konsumiert. Wird aber beispielsweise eine Lebensversicherung fällig und der Jahresüberschuss ist dadurch wesentlich höher, so wird nach der Überschuss nach Abzug der Konsumobergrenze dem Liquiditätskonto zugeführt.

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Die Toolbox wurde überarbeitet. Die Anordnung der Buttons wurde benutzerfreundlicher gestaltet.

Die Reihenfolge der Buttons in der ersten Zeile entspricht nun der Bearbeitungslogik analog der Reihenfolge bei den Microsoft-Programmen. Die Spezialbuttons für das XPS-Textsystem und die Schnittstellen zu den anderen XPS-Programmen finden sich nun unter den XPS-Makros.

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Der Druckmanager wurde vollständig überarbeitet. Zu den einzelnen Auswertungen können jetzt alle Parametern eingestellt und gespeichert werden. Insbesondere kann der KWG18-Bericht für Mandant und Partner getrennt erstellt werden.

Die Anlagelisten wurden erweitert und können ebenso getrennt für Mandant und Partner dargestellt werden. Neben den Parametern werden auch Bilder zu den Deckblättern und ggfls. eingefügte externe Arbeitsmappen gespeichert. Es sind nun praktisch sämtliche Auswertungen über den Druckmanger verfügbar.

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Über die Statistikauswertung konnten im XPS-Vermögensplaner bislang Inflation, Rentensteigerungen und Beitragsbemessungsgrenzen historisch analysiert werden. Hinzugekommen ist nun der Höchstrechnungszins in der Lebensversicherung.

Im Rahmen der Finanzplanung werden regelmäßig auch die Lebensversicherungen genauer analysiert. Die Rentabilität der Verträge hängt dabei auch von dem garantierten Rechnungszins für die Deckungskapitalverzinsung ab. Durch die Programmerweiterung kann der Finanzplaner schnell feststellen, wie hoch der Rechnungszins der konkreten Verträge ist.

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Den Wunsch des Beraters, Informationen über sich und sein Unternehmen ins Druckstück einzubinden, gibt es schon länger. Bislang musste dies über händische Nacharbeit bewerkstelligt werden. Mit dem neuen Update kann der Berater ganz leicht individuelle Blätter automatisiert ins Druckstück einbinden.

Der Berater kann für sich eine individuelle Excel-Arbeitsmappe erstellen, die den gewünschten Text und auch Bilder enthält. Im Druckmanager wählt man als Auswertung "Deckblatt" und danach "Externe Arbeitsmappe". Im Druckstück werden die Blätter aus der individuellen Berater-Mappe an der entsprechenden Stelle automatisiert eingebunden. Die Arbeitsmappe kann aus einem oder mehreren Arbeitsblättern bestehen.

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Der Bereich Kapitalvermögen wurde grundlegend neustrukturiert und erweitert. Die Abbildung der angenommenen Erträge erfolgte bis dato über ein Feld für den Gesamtertrag mit einer prozentualen Aufteilung. Mit dem neuen Update wird der Ertrag getrennt für Zins-/Dividendenertrag und Wertsteigerung erfasst. Außerdem kann der Zahlungsmodus für Zins und Dividende detailliert angegeben werden.

Für die Zins- bzw. Dividendenzahlung kann der Zahlungsmonat und die Zahlweise festgelegt werden, so dass die Zahlungsströme präziser dargestellt werden können. Als Art der Kapitalvermögensposition gibt es zur Auswahl Aktien, Anleihen, Fonds, Geldkonten, Gold und Sonstiges. Hierüber wird gesteuert, wie die Ertragsfelder interpretiert werden.

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In der Ruhestandsplanung gehen wir von dem gewünschten Nettoeinkommen aus und ermitteln auf dieser Basis die noch fehlende Rentenlücke. Nicht selten ist der Barwert der festgestellten Rentenlücke auf den ersten Blick so hoch, dass der Kunde frustriert wird.

Die hohe Deckungslücke kann oft relativiert werden, wenn man sich anschaut, welches Versorgungsniveau bereits erreicht ist. Über ein XPS-Makro kann der Berater wahlweise mit oder ohne den Vorschlag den erreichten Versorgungsstand ermitteln. Wenn der Kunde dann erfährt, dass beispielsweise von dem gewünschten Nettoeinkommen von 2.500 Euro schon 1.800 Euro finanziert sind, kann dies beruhigen und vielleicht auch zu weiterem Sparen motivieren.

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Der Gewerbesteuer von Selbständigen wird innerhalb gewisser Höchstgrenzen auf die Einkommensteuerschuld angerechnet. Bislang musste diese Gutschrift über eine zusätzliche Einnahmeposition abbilden. Mit dem neuen Update wird die Gewerbesteueranrechnung vom Programm automatisch ermittelt.

Bei den Einnahmen sind zwei Eingabefelder hinzugekommen, ein Feld für den Gewerbeertrag und ein Feld für den Hebesatz. Von dem eingegebenen Gewerbeertrag nach Hinzurechnungen und Kürzungen wird der Freibetrag von 24.500 € für Personen und Personengesellschaften abgezogen und hieraus die Gewerbesteuer berechnet. Bis zum Hebesatz von 380% wird die Gewerbesteuer auf Einkommensteuer angerechnet. Der so ermittelte Anrechnungsbetrag wird von der Einkommensteuer abgezogen.

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Die Höhe der Witwenrente ist recht komplex zu ermitteln. Neben der Frage ob altes oder neues Recht anzuwenden ist, finden Kürzungen statt, die vom Einkommen des Hinterbliebenen abhängen. In dem neuen Update haben wir einen Assistenten für die überschlägige Ermittlung der Witwenrente eingebaut.

Nach"neuem" Hinterbliebenenrecht beträgt die große Witwen(r)rente 55% und bis auf die eigene Riester-Rente werden nahezu sämtliche Einkommen auf die Hinterbliebenrente angerechnet. "Altes" Hinterbliebenenrecht gilt, wenn die Ehe vor dem 01.01.2002 geschlossen wurde und mindestens ein Ehepartner vor dem 02.01.1962 geboren wurde. Die große Witwen(r)rente beträgt dann noch 60% und es werden lediglich Erwerbseinkommen und die eigene gesetzliche Rente auf die Hinterbliebenenrente angerechnet.

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Neben der Eingabe auf dem Datenblatt hat der Anwender jetzt die Möglichkeit, die Daten auf dem neuen, sehr einfachen Übersichtsblatt zu erfassen.

Das Eingabe erfolgt via Dialogeingabe, angezeigt wird nur eine Übersicht über die erfassten Anlagen. Insbesondere für Einsteiger stellt das Übersichtsblatt eine wesentliche Erleichterung in der Bedienung des Programms dar.

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Das Dokumentenmanagement insbesondere im Bereich der Aktivitäten wurde überarbeitet und erweitert. So können jetzt auf sehr einfache Weise Vorlagen verwendet werden, um beispielsweise Geprächs- oder Beratungsprotokolle zu erstellen. Per Mausklick können die Dokumente geöffnet und weiterbearbeitet werden.

Wenn Sie Dropbox oder Skydrive einsetzen, können diese Dokumente im Prinzip überall und auch Kollegen verfügbar gemacht werden.

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Für Vermögensverwalter gehört es zur täglichen Arbeit, die Bestands- und Transaktionsdaten der betreuten Mandanten zusammenzuführen. Je nachdem mit wievielen Depotbanken kooperiert wird und wie komfortabel die Schnittstellen für diese Daten sind, bedeutet dies einen beträchtlichen Zeitaufwand.

Wir haben als Zusatzmodul für das Verwaltungssystem den XPS-Importmanager entwickelt, der beim Datenimport für erhebliche Zeitersparnis sorgt.

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Wenn der Vermögensverwalter ein Wertpapier stärker oder schwächer gewichten möchte als bisher, kann er die Neugewichtung zeitsparend mit Hilfe der Blockorderliste analysieren und durchführen. Die Blockorderliste weist sämtliche Depots, die das Wertpapier bereits beinhalten, und deren aktuelles Gewicht aus. Zusätzlich wird die erforderliche Korrektur ermittelt, um die Zielgewichtung zu erhalten.

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In der Ruhestandsplanung wird häufig die betriebliche Altersversorgung mit Entgeltwandlung als Durchführungsweg vorgeschlagen, um die Rentenlücke ganz oder teilweise zu schließen. Dadurch reduzieren sich aber auch der Beitrag und die Leistung in der gesetzlichen Rente. Wenn der Arbeitgeber keine Zuschüsse zur BAV leistet, entgehen dem Arbeitnehmer Lohnnebenleistungen, die im Grunde eine Renditeminderung für den Durchführungsweg BAV darstellen.

In unserem März-Update des Rentenplaners ermitteln wir das verloren gehende Beitragsvolumen in der gesetzlichen Rente und die daraus resultierende Kürzung der späteren Rentenleistung. Außerdem kann der Berater ggfls. Arbeitgeberzuschüsse bei der Entgeltumwandlung eingeben, welche die Leistungskürzung kompensieren. Sowohl die Kürzung in der gesetzlichen Rente als auch die Arbeitgeberzuschüsse werden in der Renditeermittlung der BAV im Vorschlagsgenerator berücksichtigt. Über eine Einstellung bei den Parametern kann der Berater die Kürzung in der gesetzlichen Rente außen vor lassen. Wenn man so hin und her wechselt, kann man leicht erkennen, wieviel dieser Effekt ausmacht.

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Der erforderliche Beitrag zur Schließung der Rentenlücke ist oft so hoch, dass der Kunde dies aktuell gar nicht zahlen kann. Die Empfehlung des Beraters lautet dann vielleicht, dass man mit dem machbaren Beitrag beginnt und in ein paar Jahren aufstockt. Wenn mit dem „machbaren“ Beitrag eine Deckungslücke von z.B. 100.000 € ermittelt wird, hört sich das vielleicht sehr viel an. Wenn man aber weiss, dass die gewünschte Versorgung einen Versorgungswert von z.B. 1.000.000 € hat, so relativiert sich die Deckungslücke. Der Kunde hat praktisch mit den vorhandenen Sparverträgen bereits 90% ausfinanziert.

Über die XPS-Makros im Rentenplaner hat der Berater die Möglichkeit, den Versorgungswert für die gewünschte Versorgung auszurechnen.

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Das Tool zur Analyse von Kapitallebensversicherungen haben wir erweitert, so dass jetzt gleichzeitig die Garantieleistungen und die Gesamtleistungen inklusive Gewinnbeteiligung analysiert werden können. Der Berater kann in der Auswertung damit die Renditebandbreite ermitteln, die bei dem Vertrag zu erwarten ist.

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Die Überarbeitung der Eingabedialoge ist im wesentlichen abgeschlossen. Sämtliche Eingabefelder sind jetzt über den Eingabedialog erreichbar. Insbesondere die Analysedaten sind jetzt ebenfalls enthalten, so dass man hier mit zwei Klicks zum entsprechenden Eingabefeld gelangt. Zur Erinnerung: Über den Shortcut STRG+E öffnet sich der Eingabedialog, zu dem Datensatz, bei dem sie gerade stehen.

Insbesondere gibt es jetzt einen Eingabedialog für sonstige Abschreibungen mit den entsprechenden Verlaufswerten. Außerdem wurden sämtliche Verläufe bei den Sonderanlagen in den Eingabedialog aufgenommen.

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